經歷高管大換血以及小贏科技(XYF.US)入股之后，振興銀行首次主動交出中期成績單。

數據顯示，今年上半年，振興銀行實現營業(yè)收入4.24億元，同比增長7.47%;凈利潤4123.32萬元，同比增長176.52%。

長江商報記者注意到，雖然整體業(yè)績表現亮眼，但振興銀行業(yè)務“跛腳”的現象尤為明顯。今年上半年，該行實現利息凈收入4.56億元，同比增長8.7%，占當期營收的比例高達107.53%。

與之相對應的是，振興銀行僅在開業(yè)后首個完整經營年度實現中間業(yè)務上的盈利。2019年至2022年上半年，該行手續(xù)費及傭金凈收入一直為虧損狀態(tài)，累計虧損2.77億元。

高度依賴“吃利差”，振興銀行不僅需要面對息差收窄的壓力，更為重要的是，在去年年初互聯網存款新規(guī)發(fā)布后，作為遼寧首家民營銀行的振興銀行，攬存難度加大。截至今年6月末，振興銀行資產縮表，存款規(guī)模192.79億元，較上年末減少5.4%，并較2020年末減少約33.97億元。

連續(xù)一年半利息凈收入占比超過100%

資料顯示，振興銀行是遼寧省首家民營銀行，2017年11月獲批開業(yè)。去年下半年以來，振興銀行高層大換血，天津銀行原董事長文遠華、原行長王峰先后履新振興銀行董事長、行長一職，其中王峰成為該行成立五年以來的第三任行長。

今年4月，振興銀行發(fā)生重要股權變動，中概股金融科技公司小贏科技(XYF.US)披露，其于2021年第四季度以3.15億元的價格收購振興銀行第二大股東沈陽天新浩科技45%股權，以間接持有振興銀行股份。

截至今年6月末，振興銀行的股東包括沈陽榮盛中天實業(yè)、沈陽天新浩科技、沈陽啟源工業(yè)泵研究所、沈陽金聯邦醫(yī)療器械、沈陽智通融網絡科等五家公司，持股比例分別為30%、28%、22.5%、9.75%、9.75%。以此測算，小贏科技對于振興銀行的間接持股比例約為12.6%。

開業(yè)五年以來，振興銀行業(yè)績表現并不穩(wěn)定。2018年，是振興銀行第一個完整經營年度，當期該行實現營業(yè)收入和凈利潤分別為2.07億元、1337.36萬元。

此后的2019年至2021年，振興銀行分別實現營業(yè)收入7.17億元、8.19億元、7.53億元，同比增長246.44%、14.19%、8.06%;凈利潤7461.32萬元、-1.65億元、4605萬元，其中2020年虧損上億元之后次年實現扭虧為盈。

日前，振興銀行披露最新業(yè)績。今年上半年，振興銀行實現營業(yè)收入4.24億元，同比增長7.47%;凈利潤4123.32萬元，同比增長176.52%。

值得一提的是，基于整體較為亮眼的業(yè)績表現，振興銀行在民營銀行中率先披露半年報，這也是該行開業(yè)以來首次單獨披露中期業(yè)績。

不過，長江商報記者注意到，雖然振興銀行整體業(yè)績快速回溫，上半年業(yè)績已經逼近上年全年水平，但細分來看，振興銀行依舊存在嚴重的業(yè)務“跛腳”。

自開業(yè)以來，振興銀行以吸存放貸“吃利差”為主要收入來源。今年上半年，振興銀行實現利息凈收入4.56億元，同比增長8.7%，占當期營收的比例高達107.53%。

事實上，這一現象在振興銀行開業(yè)初期并未出現。2018年至2021年，該行的利息凈收入分別為0.21億元、2.81億元、5.82億元、8.14億元，占各期營收的比例分別為10.29%、39.16%、71%、108%。這就意味著，振興銀行已經連續(xù)一年半出現利息凈收入占比超過100%的情況。

與之相對的是，振興銀行的中收持續(xù)低迷。2018年至2021年，該行手續(xù)費及傭金凈收入分別為3440.69萬元、-9718.99萬元、-5661.98萬元、-7842.15萬元。今年上半年，該行手續(xù)費及傭金凈收入為-4460.48萬元，且較上年同期的-2825.99萬元虧損額進一步擴大，近三年半累計虧損2.77億元。

存貸兩端渠道受限總資產縮表

深度依賴“吃利差”的同時，振興銀行的資產規(guī)模卻在縮表，業(yè)績持續(xù)增長能力也遭到質疑。

去年年初互聯網存款新規(guī)出臺，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。這一規(guī)定對于以互聯網存款產品為主力的民營銀行而言，影響較大，本就渠道受限的民營銀行線上跨區(qū)域攬儲更加受到限制，存款業(yè)務遭到壓縮。

不僅如此，在貸款端，去年銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務的通知》，強調地方法人銀行開展互聯網貸款業(yè)務的，應當服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區(qū)開展互聯網貸款業(yè)務。

在此影響下，截至2021年末，振興銀行資產總額較上年末減少1.49%至267.15億元，貸款總額168.94億元，較上年末增長10.74%，但客戶存款210.56億元，較上年末減少7.15%。

更早前的2018年至2020年，振興銀行的資產總額由175.09億元增長至271.18億元，客戶貸款和存款總額分別由66.06億元、122.14億元增長至152.26億元、226.76億元。

截至今年6月末，振興銀行總資產和總負債分別為256.48億元、236.86億元，較上年末分別減少5.05億元、5.8億元。其中，客戶貸款總額和存款總額分別為181.43億元、192.79億元，較上年末分別增長8.99%、-5.4%。

以此計算，新規(guī)出臺后，近一年半時間振興銀行的存款規(guī)模合計縮減33.97億元。

對此，振興銀行方面也公開表示，今年上半年該行互聯網存款規(guī)模減少，公司結算類存款規(guī)模增加，負債結構得到優(yōu)化，穩(wěn)定性進一步增強。

除此之外，在當前市場利率下行的背景下，單單依靠“吃利差”的振興銀行，同時也要面對息差收縮的壓力。2018年至2021年，該行凈息差分別為1.2%、3.67%、3.25%、3.03%。

一個好的信號是，振興銀行的資產質量企穩(wěn)。截至今年6月末，該行不良率1.35%，與上年末持平，但較上年同期下降1.28個百分點。

不過，振興銀行也在積極嘗試轉型，尋找新的業(yè)績增長點。“為順應宏觀金融形勢、貼合監(jiān)管政策要求、提升行業(yè)競爭力，遼寧振興銀行通過業(yè)務轉型調優(yōu)資產業(yè)務結構，在聚焦普惠小微業(yè)務、夯實自營業(yè)務基礎和深耕本地業(yè)務等方面取得不俗成績。”振興銀行介紹。

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