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本報(bào)太原訊 近日，山西農(nóng)信就做好四季度到期貸款延期還本付息和普惠小微貸款階段性減息政策出臺三方面九條措施，以此深入貫徹落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)等市場主體的支持力度，降低小微企業(yè)經(jīng)營成本，緩解小微企業(yè)經(jīng)營壓力，助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在“持續(xù)加大信貸支持力度”方面明確三條舉措。一是充分滿足小微企業(yè)合理信貸需求。市縣機(jī)構(gòu)在結(jié)合四季度信貸工作和明年工作計(jì)劃、統(tǒng)籌做好客戶儲備的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高政治站位、落實(shí)主體責(zé)任、主動下沉服務(wù)，不斷提升金融供給的精準(zhǔn)性，第一時(shí)間摸排、滿足小微企業(yè)的新增融資需求，及時(shí)、高效地增加小微企業(yè)信貸投放；進(jìn)一步加強(qiáng)信貸投放力度，完成普惠小微企業(yè)信貸投放目標(biāo)。加快對接已確定的“千名行長結(jié)對子”名單，建立綠色信貸通道和專項(xiàng)服務(wù)機(jī)制，優(yōu)化審批流程，提高授信率和用信率，確保小微企業(yè)信貸需求充分滿足，服務(wù)質(zhì)量不斷提高。

二是加大對疫情密切相關(guān)領(lǐng)域的信貸支持。充分落實(shí)《山西省農(nóng)村信用社支持市場主體抗疫情促發(fā)展十條舉措》和穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)工作部署，對防疫物資生產(chǎn)企業(yè)、醫(yī)藥衛(wèi)生保障企業(yè)和受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲業(yè)，進(jìn)行上門對接，調(diào)查了解資金需求。對糧食蔬菜生產(chǎn)、生活物資供應(yīng)等民生服務(wù)類的存量市場主體和個(gè)體工商戶，主動摸排新增融資需求，推廣“主動授信、隨借隨還”貸款模式，充分覆蓋、精準(zhǔn)滴灌、及時(shí)投放，避免出現(xiàn)因流動資金不足影響小微企業(yè)正常經(jīng)營的情形發(fā)生。

三是提高首貸戶融資服務(wù)覆蓋面。把“首貸戶”“無貸戶”小微企業(yè)作為最基礎(chǔ)、最重要的營銷服務(wù)對象，讓農(nóng)村信用社的金融服務(wù)伴隨小微企業(yè)成長的全過程。具備條件的縣級行社將積極入駐當(dāng)?shù)厥踪J續(xù)貸服務(wù)中心，潛心研究、探索轄內(nèi)小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，形成點(diǎn)對點(diǎn)、一對一的“一攬子”金融服務(wù)模式，建立符合縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)的風(fēng)控模型，著力提升首貸小微企業(yè)的獲貸效率和金融服務(wù)滿意度。

在“嚴(yán)格落實(shí)延期還本付息政策”方面明確三條舉措。一是合理確定貸款延期還款安排。提前掌握11月下旬至12月到期的貸款，對受疫情影響暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款以及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期及資金回籠周期，按照市場化、法制化原則，與借款人協(xié)商確定貸款展期、續(xù)貸、調(diào)整結(jié)息方式的方法和期限，有效緩解客戶的資金周轉(zhuǎn)壓力。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。同時(shí)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響借款人的征信記錄。

二是提高線上化產(chǎn)品的運(yùn)用效能。主動對接小微企業(yè)的延期還本付息需求，對有需求的客戶，借助“晉享貸”小額貸款平臺，引導(dǎo)客戶在線上完成評級授信流程，節(jié)約轉(zhuǎn)貸續(xù)貸時(shí)間和成本，提高延期辦結(jié)效率。充分借助自媒體、公眾號、移動客戶端等電子渠道加大政策宣傳解讀力度，進(jìn)一步提升客戶對政策的知曉度。在充分控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對缺少非核心類貸款延期辦理資料的，可采取視頻錄制、音頻采集、影像確認(rèn)等方式落實(shí)“容缺辦理機(jī)制”要求，待疫情結(jié)束后第一時(shí)間補(bǔ)齊延期還本付息手續(xù)。

三是用好用活各類支持政策。通過積極申請央行支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)資金，緩解因落實(shí)延期還本付息政策可能造成的流動性壓力。符合條件的縣級行社持續(xù)落實(shí)好普惠小微企業(yè)支持工具要求，認(rèn)真做好激勵(lì)資金的申請工作。結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理能力，在監(jiān)管范圍內(nèi)合理設(shè)置小微企業(yè)貸款容忍度，激發(fā)敢貸愿貸的積極性；合理優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計(jì)劃，同時(shí)用好批量轉(zhuǎn)讓、重組轉(zhuǎn)化、資產(chǎn)證券化等手段，提高小微企業(yè)不良資產(chǎn)的處置效率。

在“認(rèn)真落實(shí)普惠小微企業(yè)階段性減息政策”方面明確三條舉措。一是確定減息范圍、方式和期限。按照人民銀行要求，縣級行社在2022年四季度，對存量、新發(fā)放或到期（含延期）的普惠小微企業(yè)貸款（正常計(jì)息），通過先收后返的方式，在原貸款合同利率基礎(chǔ)上減息1個(gè)百分點(diǎn)（年化），按月向人民銀行申請等額資金補(bǔ)償。補(bǔ)償激勵(lì)資金通過與人民銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式提供，利率互換期為1個(gè)月。進(jìn)一步統(tǒng)籌考慮普惠小微企業(yè)經(jīng)營狀況、擔(dān)保方式、貸款期限以及受疫情影響嚴(yán)重程度等因素，確定予以減息的普惠小微企業(yè)名單，充分落實(shí)階段性減息政策，進(jìn)一步合理讓利，降低小微企業(yè)經(jīng)營成本，緩解小微企業(yè)付息壓力。

二是明確減息申請流程。自2022年11月起，縣級行社按月向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)，以正式文件形式報(bào)送普惠小微企業(yè)貸款減息臺賬，臺賬應(yīng)列明每筆貸款發(fā)放日期、到期日期、本金、利率、當(dāng)月減息金額等要素信息，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案，并按利率互換協(xié)議約定的日期給付激勵(lì)資金。

三是壓實(shí)政策落實(shí)主體責(zé)任。進(jìn)一步壓實(shí)落實(shí)階段性減息政策的主體責(zé)任，對備案的普惠小微企業(yè)貸款減息臺賬的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。同時(shí)，合理確定貸款利率水平，原則上2022年四季度新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率應(yīng)保持基本穩(wěn)定，不高于前三季度水平，確保政策效果真正普惠小微市場主體。(陳鵬)

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