銀保監(jiān)會5月4日總結(jié)發(fā)布2022年度保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況，通報指出，過去一年，保險業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控。

2022年，保險業(yè)正式實施償付能力新規(guī)則，銀保監(jiān)會修訂發(fā)布了《保險保障基金管理辦法》，完善了償付能力監(jiān)管評估體系，同時積極推進保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)工作，保險業(yè)償付能力監(jiān)管制度體系由此得到進一步完善。

(資料圖)

通報顯示，《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(下稱“規(guī)則Ⅱ”)實施以來，在引導(dǎo)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、支持資本市場發(fā)展方面取得積極成效。

一是規(guī)則Ⅱ?qū)G色債券、科技創(chuàng)新、出口信用保險、農(nóng)業(yè)保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品等給予最低資本10%的折扣，有效促進保險業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，增強服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

二是規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU資金投資大盤藍(lán)籌股和公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金(公募REITs)分別給予最低資本5%和20%的折扣，對投資符合條件的銀行股給予減值豁免的優(yōu)惠政策，支持保險業(yè)參與資本市場改革，維護資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

2021年1月，銀保監(jiān)會頒布新修訂的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，明確了償付能力監(jiān)管框架，完善了償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，強化了保險公司的主體責(zé)任，優(yōu)化了償付能力監(jiān)管措施。2021年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布規(guī)則Ⅱ，標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。

各險企自編報2022年第一季度償付能力季度報告起全面實施規(guī)則Ⅱ。對受規(guī)則Ⅱ影響較大的險企，銀保監(jiān)會根據(jù)實際情況確定過渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。

通報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，保險業(yè)風(fēng)險綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險小的A類公司49家，風(fēng)險較小的B類公司104家；風(fēng)險較大的C類公司(即中風(fēng)險公司)16家；風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司(即高風(fēng)險公司)11家。

對比2021年末，C、D類公司數(shù)量均有所增加，其中風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司數(shù)量漲幅最快，增加了7家；風(fēng)險較大的C類公司數(shù)量為2021年末的兩倍，達(dá)到16家。不過，從2022年全年情況來看，風(fēng)險綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定，年末風(fēng)險小的A類公司數(shù)量有所回升。

通報指出，2022年，保險業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。截至2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司和再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

對償付能力不達(dá)標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險苗頭的公司，銀保監(jiān)會通過采取監(jiān)管約談、風(fēng)險提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。數(shù)據(jù)顯示，2022年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險對保險公司進行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險管理計劃。

通報顯示，過去一年，銀保監(jiān)會推動補齊制度短板，支持保險公司補充資本。2022年，保險行業(yè)通過市場化方式補充資本540.47億元，其中20家保險公司股東增資412.67億元，10家保險公司發(fā)行資本補充債127.80億元。

通報指出，2022年，銀保監(jiān)會穩(wěn)妥有序推進高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險處置工作，其中，“明天系”保險機構(gòu)接管工作如期完成。對高風(fēng)險機構(gòu)實行貼身監(jiān)管，防范流動性、涉眾事件等風(fēng)險隱患。此外，銀保監(jiān)會還創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險處置專項工作機制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險化解，推動地方政府落實屬地責(zé)任，制定風(fēng)險處置方案。

對于保險業(yè)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會繼續(xù)從嚴(yán)查處。數(shù)據(jù)顯示，2022年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)對保險機構(gòu)共作出行政處罰決定2562件，處罰保險機構(gòu)1424家次、人員1939人次，罰沒3.1億元，提高違法違規(guī)成本，有效防控合規(guī)風(fēng)險。

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